El documento, emitido el 19 de mayo de 2026, instruye al Departamento del Tesoro a emitir en un plazo de 60 días un aviso formal a las instituciones financieras para mitigar riesgos en transacciones transfronterizas de bajo monto, bajo el argumento de que son utilizadas como vehículos potenciales para el financiamiento de actividades ilícitas.

Los tres focos de la inspección fiscal

La directriz de la Casa Blanca ordena poner especial atención en tres conductas operativas específicas:

• Envíos "fuera de los libros": Fiscalización del uso de plataformas de pago entre particulares (peer-to-peer) y procesadores de pagos de terceros.

• "Estructuración" de fondos: Monitoreo de patrones de retiros o depósitos repetitivos en montos pequeños que coincidan con los ciclos de nómina laborales.

• Estatus migratorio: Reforzamiento de los programas de identificación de clientes (Know Your Customer). La orden faculta a los bancos a solicitar información sobre el estatus migratorio de los cuentahabientes cuando se detecten los indicadores de riesgo antes mencionados.

El dato: México es el tercer receptor de remesas a nivel mundial. Durante 2025, el Banco de México (Banxico) registró ingresos históricos superiores a los 64 mil millones de dólars por este concepto, provenientes en su gran mayoría de la Unión Americana.

Impacto potencial y endurecimiento bancario

Especialistas aclaran que la orden ejecutiva no prohíbe de manera tajante el envío de remesas. Sin embargo, el mecanismo abre la puerta para que los bancos estadounidenses incrementen la burocracia institucional, soliciten documentación adicional rigurosa o, en su defecto, rechacen transacciones de migrantes en situación migratoria irregular, sector que representa una parte sustancial de los emisores de dinero hacia la República Mexicana.